Beazley vs. Allianz: Zwei Ansätze für KI-Risiken in der Cyber-Versicherung — Was Makler 2026 wissen müssen

Der Markt für KI-Risikodeckung in der Cyber-Versicherung befindet sich 2026 in einer entscheidenden Phase. Während alle großen Versicherer die Notwendigkeit von KI-spezifischen Klauseln anerkennen, gehen die Ansätze erheblich auseinander. Zwei Modelle dominieren derzeit den DACH-Raum: Beazleys pauschaler Sublimit-Ansatz und Allianz’ individuelle Risikoprüfung.

Für Makler, die ihre Kunden durch diese Verlängerungen navigieren, ist das Verständnis dieser Unterschiede nicht akademisch — es ist die Grundlage für die richtige Deckungsempfehlung.

Beazley: Der pauschale Sublimit-Ansatz (10%-Regel)

Beazley war einer der ersten großen Cyber-Versicherer, der KI-spezifische Sublimits einführte. Der Ansatz ist denkbar einfach: 10 % der Policenlimite als Obergrenze für KI-bezogene Schäden.

Merkmal	Beazley
Struktur	Pauschales Sublimit von 10 % der Gesamtpolice
Beispiel	5 Mio. € Police → max. 500.000 € für KI-Vorfälle
Risikoprüfung	Keine individuelle KI-Expositionsanalyse erforderlich
Produktkomplexität	Gering — einfach zu kommunizieren
Vorteil für Makler	Schnelle Angebotserstellung, klare Grenzen

Argument für den Kunden: “Sie wissen genau, wo Sie stehen. Einfach, transparent und schnell umsetzbar.”

Nachteil: Die Pauschalregel berücksichtigt nicht das tatsächliche KI-Exposure des versicherten Unternehmens. Ein Unternehmen mit einem einzigen Chatbot-Assistenten erhält dasselbe Sublimit wie eines mit 200 produktiven KI-Modellen.

Allianz: Individuelle Risikoprüfung (Bis zu 30%-Aufschlag)

Allianz hat einen differenzierteren Ansatz gewählt. Statt eines pauschalen Sublimits verlangt Allianz eine individuelle KI-Risikobewertung und bietet je nach Reifegrad des Unternehmens angepasste Konditionen.

Merkmal	Allianz
Struktur	Individueller Risikozuschlag basierend auf KI-Reifegrad
Sublimit-Bandbreite	10 % (Basis) bis 30 % (mit Nachweis der KI-Governance)
Risikoprüfung	Umfassende KI-Expositionsanalyse erforderlich
Produktkomplexität	Mittel — erfordert Vorbereitung durch Makler
Vorteil für Makler	Differenzierungsmöglichkeit, bessere Deckung für reife Kunden

Argument für den Kunden: “Wenn Sie Ihre KI-Sicherheit nachweisen können, zahlen Sie nicht für die Risiken anderer.”

Nachteil: Der Aufwand für die Dokumentation ist erheblich. Unternehmen ohne strukturierte KI-Governance erhalten oft nur die Basisbedingungen.

Drei Szenarien: Welcher Ansatz passt zu welchem Kunden?

Szenario 1: Der KMU-Kunde mit einfacher KI-Nutzung

• Profil: 50–200 Mitarbeiter, nutzt ChatGPT Business und ein internes KI-Tool
• Empfehlung: Beazley-Ansatz
• Begründung: Der Dokumentationsaufwand für Allianz’ individuelle Prüfung übersteigt den Nutzen. Das pauschale Sublimit bietet ausreichenden Schutz bei minimalem Aufwand.

Szenario 2: Der regulierte Mittelständler mit mehreren KI-Modellen

• Profil: 500–2.000 Mitarbeiter, unter NIS2, betreibt 5+ KI-Modelle
• Empfehlung: Allianz-Ansatz
• Begründung: Die Investition in die KI-Expositionsanalyse lohnt sich. Bei guter Dokumentation sind 20–30 % Sublimit erreichbar — doppelt oder dreifach so viel wie bei Beazley.

Szenario 3: Der KI-Entwickler mit hohem Exposure

• Profil: 200+ Mitarbeiter, entwickelt eigene KI-Modelle, verarbeitet sensible Daten
• Empfehlung: Allianz-Ansatz, ergänzt durch Zweitversicherer
• Begründung: Hier reichen selbst 30 % nicht aus. Benötigt wird eine strukturierte Risikotragfähigkeitsanalyse und ggf. eine Zweitplatzierung.

Was Makler jetzt tun sollten

1. KI-Expositionsanalyse als Service anbieten

Makler, die ihren Kunden vor der Verlängerung eine strukturierte KI-Expositionsanalyse anbieten, schaffen einen echten Mehrwert. Die Analyse umfasst:

• Inventarisierung aller KI-Modelle und -Tools
• Bewertung der Datenverarbeitung (welche Daten fließen in Modelle?)
• Prüfung vorhandener Sicherheitskontrollen
• Bewertung des KI-Governance-Reifegrads

Resiliently.ai bietet genau diese Analyse als Teil unserer Risk Assessment Suite. Kontaktieren Sie uns für eine kostenlose Erstberatung.

2. Verhandlungsstrategie entwickeln

• Für Beazley-Kunden: Dokumentieren Sie, warum das 10%-Sublimit für Ihr spezifisches Kundenprofil unzureichend ist. Fragen Sie explizit nach Sublimit-Anpassungen.
• Für Allianz-Kunden: Investieren Sie in die Dokumentation. Jeder nachgewiesene Sicherheitskontrolle erhöht das Sublimit-Potenzial.

3. Deckungslücken dokumentieren

Unabhängig vom gewählten Ansatz: Dokumentieren Sie schriftlich, was nicht gedeckt ist. Die häufigsten Lücken:

• Geschäftsunterbrechung durch KI-Ausfall (nicht immer im Sublimit enthalten)
• Reputationsschäden durch KI-Fehler
• Kosten für Wiederaufbau von Modellen
• Drittanbieter-Haftung bei Einsatz von API-basierten KI-Diensten

Fazit

Beazley und Allianz repräsentieren zwei Philosophien – nicht nur zwei Produkte. Beazley setzt auf Einfachheit und schnelle Marktdurchdringung. Allianz setzt auf Differenzierung und belohnt gute Governance.

Für Makler bedeutet das: Es gibt nicht den einen richtigen Ansatz. Die richtige Empfehlung hängt vom Risikoprofil, der KI-Reife und der Verhandlungsbereitschaft des Kunden ab.

Der Markt bewegt sich in eine Richtung: Individuelle Risikobewertung wird zum Standard. Makler, die jetzt KI-Governance-Dokumentation als Service aufbauen, haben in 12–18 Monaten einen klaren Wettbewerbsvorteil, wenn die meisten Versicherer auf individuelle Prüfungen umstellen.

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Dieser Vergleich basiert auf öffentlich verfügbaren Produktinformationen und Marktbeobachtungen von Resiliently.ai (Stand: Mai 2026). Konditionen können je nach Einzelfall abweichen. Vereinbaren Sie ein Beratungsgespräch für eine individuelle Analyse.